在线赌博和博彩行业（也称为 iGaming 行业）在现有市场和新市场中持续强劲增长。尽管确切的数字总是很难核实，但统计门户网站Statista提到，预计 2024 年全球收入变化将达到 +12.9%，并且到 2029 年复合年增长率将超过 6%。 

随着收入超过千亿美元，这种扩张不仅伴随着新运营商试图分得一杯羹的竞争加剧，而且还伴随着越来越严格的监管审查。

由于赌博存在多种重大风险，因此需要法律、法规和规章来应对这些风险，而遵守这些规则就是合规性的体现。

赌博和法规

赌博受到监管有着悠久的历史，尽管其背后的原因随着时间的推移而发生了变化。起初，原因往往是道德或宗教的；赌博会吸引那些最无力输钱的人，这种情况我们今天甚至可以看到。或者它可能被视为助长贪婪、唯物主义，或更糟糕的是，对上帝缺乏信任。 

后来，当局开始尝试平衡赌博作为国家收入来源带来的经济机会、成瘾和债务等负面后果，以及它所吸引的犯罪分子，从作弊和操纵游戏到高利贷和洗钱。

如今，越来越多的国家已经或正在监管赌博，特别是因为实际上不存在边界的在线赌博在大多数国家已成为价值数十亿欧元的产业。

一般来说，该法规始于由国家赌博机构管理的许可结构。在获得许可证的过程中，必须将大量的规则和规定纳入公司结构。我们可以将它们分为以下几类：

反洗钱 (AML)

数据保护

游戏公平性

欺诈与安全

负责任的游戏

广告与营销

最负责任的在线赌场 确保这些规则和法规对客户的影响保持透明。客户明白为什么需要提供各种官方和敏感文件，更愿意承担自己的责任并配合。 

合规性：维护您的许可并建立信任

合规意味着及时了解所有相关法律、法规、指南和行业标准。首先是为了获得运营所需的许可证，其次是为了维持该许可证。不合规可能会导致巨额罚款，最坏的情况是吊销执照，甚至吊销执照，从而导致公司破产。

在日常业务中，合规性具有三个不同的目标：

避免和降低法律风险

保护员工和客户

建立并保持良好的声誉

确保实现这些目标需要不断努力。不仅法规和准则会发生变化，员工和客户面临的威胁也会发生变化。例如，当涉及欺诈和安全以及数据保护等问题时，威胁不断变化和演变。另一个例子是，社会工程和网络钓鱼是严重的威胁，需要快速有效地处理，但必须在法律和监管框架内进行。

合规也会建立信任，或者更确切地说，不合规会产生不信任。已知合规的组织将被视为值得信赖和可靠的合作伙伴。合规性甚至可以通过超越设定的最低标准来提高其信任水平，然而，问题很快就变成：它如何影响短期和长期的底线？

作为一个例子，我们可以看看赌博经营者的“注意义务”。在某些情况下，运营商需要从客户那里获得“财富来源”。这既是为了确保客户有能力存款，也是为了确保他们的资金有合法来源，因为洗钱一直是赌博的一大风险。如果运营商超出合规范围，并且应用比必要的更严格的适用规则，不仅流程本身的成本会更高，可能的结果还可能是发现更多的客户无法参与游戏。

根据 合规挑战调查，这些“资金来源检查”被认为是欧洲合规专业人员面临的最困难的挑战。 

为什么合规性是一个大话题

合规性听起来像是一扇敞开的门；当然，公司必须遵守法律，就像任何公民一样。然而，如前所述，网络博彩和赌博的风险很高，复杂的法规和风险不断变化。

让我们看一下合规性发挥重要作用的一些不同主题。尽管所有主题都是复杂结构的重要组成部分，但我们将它们分为主要影响运营商组织的主题和直接影响客户的主题。

影响组织的合规事务

就像在任何行业一样，最终导致销售产品或服务的大部分工作都发生在幕后，客户看不到。当客户注册账户或存款时，他们感兴趣的只是这个过程有多快速和简单。他们考虑如何处理数据的可能性非常小。

这些主题的示例有：

反洗钱

数据保护

欺诈与安全

反洗钱

赌博一直是犯罪分子洗钱的一种方式，如果赌的钱来源不明，只要被标记为“赌场奖金”，这笔钱就干净了。因此，要求运营商调查交易和客户的时间和方式有严格的规定。

数据保护

在线隐私是过去几年最受争议的话题之一。尤其是在处理官方文档和财务数据等敏感信息时，客户依赖于 使用最佳可用技术的专业组织。然而，最安全和最新的技术通常更昂贵，因此监管机构规定了最低要求，以确保数据至少与合理预期的一样安全。 

欺诈与安全

由于赌博行业流通的资金和有价值的数据数量巨大，并且存在洗钱的可能性，因此存在永无休止的战争和军备竞赛。尽管赌场的技术与银行的技术相当，并且可以被认为是安全的，但双方都没有坐以待毙，不断开发新的攻击和防御措施来应对这些攻击。

人们只需看看生成式人工智能是如何发展的，就可以想象它对文件和身份欺诈或社会工程的影响。 ChatGPT 等语言模型甚至可以用于分析奖金条款和条件，这可能导致奖金滥用——这是该类别中最大的问题之一。

影响客户的合规事务

对于客户而言，直接影响他们的最重要的主题是：

确认

游戏完整性

营销

负责任的博彩

确认

验证涉及 KYC（了解您的客户）的所有事宜。这不仅意味着检查球员的年龄和身份，以防止未成年人和被排除在外的人参加比赛，还意味着检查前面提到的财富来源。

这对客户的影响是，他们必须提供身份证、地址证明和银行对账单等官方文件的副本。不幸的是，客户出于各种原因不愿提供此类信息。不幸的是，这会导致客户在收到并批准此类文件之前无法取款或使用其帐户。

游戏完整性

游戏完整性（有时称为公平竞赛）可确保所提供的游戏公平且安全。玩家必须能够相信获胜的机会正如广告中所宣传的那样，并且游戏没有被操纵，也不会激励他们超支。例如，这还涉及如何向客户提供此类信息。如果法规规定信息必须“易于查找和理解”，而没有任何进一步的细节，那么问题就变成了客户、运营商和当局是否以同样的方式解释“容易”。运营商是通过对条款进行有利于自己的解释来优先考虑利润，还是选择站在客户这边？站在客户一边不仅意味着要谨慎对待监管后果，而且还要提高他们的品牌和声誉。

营销

在营销方面，向（潜在）客户传达信息的方式尤其重要。在没有具体规则的情况下，赌博经营者已经表明，他们毫无疑问地将赌博呈现为可以给你带来财富、让你在生活中成功和受欢迎的东西。只有通过制定严格的规则，当局才能迫使这些经营者以更现实的方式呈现赌博，将其作为一种需要花钱的娱乐形式。

处理这些问题都取决于运营商如何看待并愿意承担自己的责任，自然而然地把我们带到了负责任的博彩主题，这个主题值得单独写一节。

负责任的博彩

简而言之，负责任的博彩，如负责任的在线赌场所体现的那样，是必须确保赌博是并且仍然是一种娱乐形式的规则和做法，并且不会导致有问题的行为。之所以在合规性旁边提到负责任的游戏，是因为它是 iGaming 行业中最重要的话题。

这是因为运营商与监管机构之间的关系紧张：运营商试图最大化来自一小部分客户的收入，而当局则试图保护可能容易受到影响的同一群体。有问题的行为，例如超支。

有关负责任赌博的法规通常包含以下要素：

提供有关问题赌博的信息并提高认识——通过提供工具预防问题行为

提供自我排除方法

这些要素的具体应用因国家或司法管辖区而异。在某些司法管辖区，仅提供允许您设置限制的系统就足够了，而在其他司法管辖区，必须在允许客户玩游戏之前实际设置某些限制。

尽管在负责任博彩方面采取积极主动的做法意味着减少任何监管罚款和声誉损害的风险，但一般来说，运营商仍然选择相反的做法，即只有当监管机构开始更严格地执行规则时，程序才会收紧。

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