2024-05-31
5/14~5/30金融科技精选新闻
数据共享 客户数据分级
金管会发布「金融机构数据共享之数据治理咨询文档」，提出客户数据分级作法
为了协助金融机构在符合法规的前提下，更顺利使用客户数据进行AI训练和建模，金管会发布「金融机构数据共享之数据治理咨询文档」，以数据的可识别程度，将客户数据分为4级，并提出金融机构进行数据共享时，应遵循的治理方式。金管会综合规划处处长胡则华在例行记者会上表示，金融机构若要使用客户数据，皆须经过客户逐项同意，即便是较不易遭还原而识别的客户数据，仍要比照办理。再者，部分年长客户并不习惯使用数位化工具，金融机构需要花费非常高的成本，才能取得这些客户的同意。金融机构运用数据的繁琐流程，成为金融机构发展AI的阻碍。
第1级和第2级皆需要采高度保护，包含遵循个资法规，并取得客户同意等。第3级是较不易遭还原而识别客户的数据，可以采取较简易的方式取得客户同意，数据共享对象也包含非金融机构。第4级则不属于个别客户数据，不需要适用个资法规。胡则华指出，相较1、2、4级的定义，第3级的定义较需要外界提供意见，包括定义范围，和研议具体的客户同意方式。因此，金管会也希望借由这份咨询文档征求外界意见，不仅针对金融业者，也包含个资委员会、相关部会、专家学者及一般民众。
摩根大通 GenAI
摩根大通揭露内部三项AI应用，今年更要求新进员工人人都要懂提示工程
近日，摩根大通在投资者会议中揭露，他们在资产与财福管理部门中使用了三项AI应用。第一项，是协助员工减少查找数据的时间。例如，当客户在通话过程中，询问理专某种基金产品的情况，系统可以即时调出产品信息，也能因应客户的情况，进一步提供产品比较表，同步以电子邮件形式发送给客户。
第二项应用，是一个能提供市场投资建议的顾问工具。这项应用的特点是，摩根大通将内部市场投资策略长Michael Cembalest二十年来的市场投资经验化为知识库。当理专向顾问工具询问投资建议时，等同运用了Michael Cembalest长年的投资见解。目前，这项工具是用来协助理专提供客户更好的投资建议。
第三项应用，是一个名为ChatCFO的大型语言模型，可支持财务团队的工作。例如，财务团队的员工可以询问ChatCFO如何应对接下来的投资者日。
此外，摩根大通也表示，今年开始，每个进入摩根大通的员工都要接受提示工程的培训，帮助他们在AI时代做好准备。
摩根大通首席运营官Daniel Pinto表示，他们正在进行IT技术现代化工程，包括将部分应用程序迁至云端，或是为开发人员创建工具。通过优化自家的基础设施，Pinto表示他们已经降低了运算和存储的设备成本。
「但是，AI，尤其是大型语言模型，将带来革命性的变化。」Pinto提到，为了应对生成式AI带来的挑战，几个月前，他们特地聘请新的数据分析长，负责将内部的大量数据转换为可分析的形式，并在业务中创建必要的平台，真正运用这些数据，助力集团AI发展。
PayPal 广告联播网
PayPal也开始建置广告联播网服务，计划运用客户数据广告平台
既摩根大通推出广告联播网服务，第三方支付业者PayPal近日也宣布要建置一个广告平台，利用近5,000亿美元的交易数据协助商家精准投放行销广告。此服务的广告形式是现金回馈，当顾客在PayPal的App上查看优惠信息时，平台会根据顾客历史交易来呈现现金回馈等信息。PayPal表示，无论商家的业务规模多大，收费的根据是广告效益，而不是投放次数或点击次数。
为了打造这个广告平台，PayPal特别找来Uber前广告部门总经理操刀，显示其对广告业务的野心。目前，这项服务仅开放美国地区的商家申请试用。
金管会 零信任架构
金管会提供金融上手零信任架构的三步骤
近日，金管会信息服务处处长林裕泰出席台湾资安大会金融安全论坛，针对金融机构如何实际导入零信任架构，林裕泰提供三项步骤。首先，是将资源用在刀口上，选定优先的保护标的，例如，高权限用户帐号、重要系统的外部用户、委外厂商的远程维运管理等高风险场域。
接下来，林裕泰建议业者应盘点资源存取途径，查看从身份、设备、网络、应用程序到数据中的脆弱点，以零信任思维逐步提升安全性。例如，在身分、设备和网络设立多一层防护机制，并且进行适当的分割，缩小攻击表面。
最后，是要能集成并分析事件日志，再结合威胁情资，形成信任推断机制。后续进一步发展自动协作机制，以动态监控支持信任推断。林裕泰表示，未来，金管会将会根据这三项步骤，提供金融机构导入零信任架构的参考指引，待业界发展出实务案例后，再逐步发展成资安相关规范。（详全文）
GenAI 理赔
三井住友保险使用GenAI摘要事故纪录，加速产险理赔流程
三井住友保险近日表示，内部正在使用一套系统，运用语音辨识技术和GenAI服务，加速产险服务的理赔流程。他们解释，过往产险服务的理赔流程中，保险业务需要和客户通话了解事故情形，并将通话内容纪录在专用系统。目前，他们的做法是额外开发一套系统，通过语音辨识技术，自动将保险业务员和客户的通话内容转为文本，并利用GenAI服务进行摘要，加速纪录事故情形和摘要的工作。
三井住友保险提到，这套系统目前已开放给部分分公司使用，预计今年会扩大应用至全日本分公司。
金融监管 GenAI
美国那斯达克股票交易所运用GenAI快速搜集、分析股市信息，提升内线交易、市场操纵监控效率
美国那斯达克股票交易所（Nasdaq）近期宣布，将推出一款运用GenAI的解决方案。他们将GenAI应用在监控股市可疑活动，简化涉及内线交易和市场操纵行为的调查流程，协助金融监管机构和一般企业客户更有效提升股市监控效率。
Nasdaq表示，过往监控分析师收到股市的可疑活动警报时，必须进行初步审查，评估是否需要进一步调查该活动。在初步审查过程中，分析师需要手动整理大量数据，包括相关的交易活动，和公司文件等外部数据，才能决定是否进一步调查。
Nasdaq提到，通过GenAI，可以更快搜集、分析和解释大量数据，提升分析师初步评估的效率。例如，可以生成企业调查文档、摘要企业本身和同业新闻、进行新闻舆情分析等。
数据外泄 金融监管
SEC加强顾客个资保护的监管力道，要求金融机构发生数据外泄事件后，须在30天内通知客户
美国证券交易委员会（SEC）近日通过S-P规则修正案，针对证券经纪商和自营商、投资公司、理财顾问公司和过户代理商等金融机构，加强其个资保护措施。
例如，修正案要求这些金融机构发现客户数据外泄事件后，需在30天内通知受害客户，并通知客户已泄漏的数据，告知客户可以采取的保护措施。此外，在部份情况下，若金融机构发现客户的敏感信息「可能」已经外泄，也需要提醒客户。
Google Pay 在线快速结帐
Google Pay添加3项功能，在用户结帐时显示特定信用卡的优惠信息
Google Pay宣布推出3项新功能，第一项，是当用户在Chrome页面上结帐时，卡号输入格中会显示特定信用卡的优惠内容，包括精选通路的点数回馈，和现金回馈优惠等信息，让用户更容易做出决定。目前，这项功能只会显示已注册在Google Pay的美国运通卡和第一资本银行信用卡，Google Pay表示，他们计划未来支持更多银行的信用卡。
第二项功能，是将先买后复的范围扩展到美国更多的商家网站和安卓应用程序。最后一项功能，是开放用户在在线结帐时，能使用指纹、脸部辨识或输入PIN码的方式，输入包括安全码的信用卡信息，等同让用户能一键输入信用卡所有信息。
VR 员工培训
美国银行在全美分行运用VR眼镜进行员工培训
美国银行宣布，他们已经开始在全美近4,300间分行运用VR眼镜进行员工培训，提供约5万名员工练习各项工作，包括以虚拟实境模拟和顾客交互，以及日常工作等。
美国银行计划在明年年底前推出20种学习模块，包括训练员工应对困难对话、以同理心的方式回应客户，协助员工深化和客户的关系。
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／李昀璇
：iThome整理，2024年5月
