今年七月，金管会主委彭金隆提出了新的五大金融科技施政方向，涵盖近20项措施。「会尽快落实法规，在市场上推出相关措施，协助台湾金融科技发展。」彭金隆强调。

彭金隆当时表示，这五项没有涵盖到所有的金融科技政策，而是汇整各方意见，找出金融业现阶段迫切需要的方向，包括了扩大容错空间加大创新领域、鼓励金融业者团体合作研发技术、探索金融科技发展机会、支持纯网络金融发展，和全方位引领金融科技发展。

「鼓励容错是非常重要的改革方向。」金管会综合规划处处长胡则华补充。从2020年的金融科技路径图1.0，去年的路径图2.0，到新主委提出的五大金融科技策略，都是由金管会综合规划处负责推动，胡则华也是关键推手。她揭露了这五大金融科技施政方向更多的细节和新进展。

胡则华解释，过往，主管机关对金融机构的可容错空间较狭窄，金融机构对金融科技业者的态度亦然，限制了整个市场的创新发展机会。因此，金管会期望先打开自己的观念，通过松绑试办和创新实验，来鼓励金融业者尝试创新，「试了之后不行，或商业模式不好，甚至是不赚钱，最后不落地也无妨。」甚至，胡则华期待，未来能邀请金融业者交流失败经验，促进更开放的容错文化，「就算是失败经验，也是非常好的经验，能让其他人不重蹈覆辙。」

大幅放宽业务试办和创新实验范围

五大金融科技策略中，彭金隆提出的第一项策略，是要扩大容错空间，加大创新领域，其中一项重要措施，是大幅放宽银证保业务试办和创新实验范围。

胡则华解释，过往试办范围仅限合法或处于模糊地带的案例，即便申请案仅违反行政规则，也不能试办。现在则是放宽限制，只要是金管会权责范围内可调整的法规，即使违反现行规范，业者也能申请试办。第一阶段是开放公会和周边单位的自律规范，以及金管会发布的行政规则、函释作为试办范围。第二阶段，则是纳入金管会主政的法规命令、授权子法。

今年八月初，已有银行业者递出首例试办申请，要以「财务评估模型」作为办理无担保授信业务的评估方式。近期，保险业者也跟上，申请试办旅平险集体汇缴件靠专属网页完成身分验证，取代传统亲签进程。

除了放宽业务试办范围，彭金隆也要扩大创新实验范围。以往创新实验申请条件严格，胡则华表示：「须要修法的案例才能申请，」并且，审核过程中，评估小组不只负责验证个别实验案商模和技术，还得评估新市场对金融业产生的影响。

「如何确定一个小小实验可以放大至市场？」胡则华指出，这个疑虑，是创新实验案件审核严格的主因。因为一旦通过单一实验案，等同开放了全新的金融服务市场。由于审核过程繁冗，渐渐地，业者申请意愿降低，创新实验案件逐年减少。

彭金隆的策略是，开放不涉及修法的案例也能申请创新实验，让监理沙盒成为技术验证场域。「类似背书、验证机制，」胡则华举例说明，未来新创业者欲推出创新服务或产品，可通过监理沙盒申请技术验证，经评估小组审核后取得评估报告，「新创业者就能以评估报告向金融机构说明，这些服务或产品受人肯定。」

推动金融机构成立创投基金，促进金融科技业获得资金挹注

彭金隆提出的第二项金融科技策略，是鼓励金融业者打团体战，除了开放金融机构能授权技术，让小型金融机构能共享研发量能，也鼓励业者共同投资金融科技技术和研发。这项策略不仅是针对金融机构，同时期望协助金融科技业者获得更多资源。

台湾金融科技公司得到的投资金额，仅占所有新创公司获得资金的 5.2%，远低于国际上的14%，这个数据反映出，台湾投资者对金融科技业的投资意愿较低。

「金融科技公司最大困难是资金。」胡则华解释，这些业者主要投资者大多是传统金融机构，常有一种「我投资你后，你的业务要提供给我用」的心态，这种「地盘」心态，导致金融科技业者难以争取其他投资。甚至，目前台湾能评估金融科技公司潜力的人才稀缺，更不利于金融科技业获得资金挹注。

金管会的作法是，推动金融机构联合成立创投基金，多家金融机构成为有限合伙人，委托专门管理公司寻找合适的金融科技公司作为投资标的，如此一来，金融科技公司不会因此被贴标，资金成长空间能扩大，又能培养评估金融科技公司潜力的相关人才。这是胡则华近期最想促成的一项计划之一。

虚拟资产监管采自律规范先行、传统金融业者合作实验实体资产代币化

五大金融科技策略中，彭金隆特别针对虚拟资产提出相关措施，包括要推动实体资产代币化、开放金融业办理虚拟资产保管业务，和促进VASP规范化发展。

金管会对虚拟资产的监管作法开始不一样了。胡则华解释，以往订定监管法规，多由主管机关订出监管框架，「现在则和虚拟资产业者合作订立框架，让产业生态圈能符合大家的需求。」例如，VASP业者采自律规范先行的监管模式，待自律规范发展成熟后，才会进一步形成VASP专法。

今年六月，集保公司和六家金融机构成立「现实世界资产代币化小组」（简称RWA小组），分为基金组和债券组，共同实验相关技术和推动事宜。

胡则华解释，实体资产代币化跟虚拟通货保管紧密链接，先借由成立工作小组，让金融机构探讨实体资产代币化所需的基础建设和法规调整方向，再逐步开放金融业办理虚拟资产保管业务。她进一步透露，RWA小组预计今年12月开始POC，债券组预计采用联盟链方式运作，基金组则预计采公链形式。

放宽纯网银业务范围与线下活动限制，还要重启纯网保申请

除了虚拟资产，彭金隆也相当关注网络金融业的发展，计划放宽纯网银业务范围与线下活动限制，并将重启纯网保。业界习惯将网络银行和网络保险公司，称为纯网银、纯网保，彭金隆曾指出：「深植人心的概念是，这类公司不可以有实体，但观察国际的网络金融业并不全然如此。」因此，他表示，未来会以客户体验和安全角度，来考量网络金融业的业务扩展方向，「不会硬性规定一定要在网络上完成。」甚至，也计划未来更大幅度检讨网络金融业政策，以贴近民众需要和市场需求。

完善数据共享、金融Fast-ID验证转接中心预计年底开始试办

彭金隆的最后一项金融科技策略，是全方位引领金融科技发展，包括要完善数据共享机制，续办金融科技发展路径图和简化金融数位身分验证等措施。

针对数据共享机制，胡则华表示，金管会预计年底前发布「金融机构数据共享之数据治理指引」，作为金融机构进行数据共享的参考依据，提供不同数据对应的数据保护机制。接着，金管会将着手修改金融机间数据共享指引，逐步开放非金融机构的金融业者参与数据共享。

胡则华补充了另外一项做法，要从金融服务角度扶植创新，金管会在8月甫将「金融FIDO」更名为「金融Fast-ID」，就是为了实现这项政策。「不会只对金融业特别照顾，而是同时支持金融服务在新技术的运用和发展。」胡则华点出彭金隆主委的期望。通过金融Fast-ID，金融业能以验证过的身分作为基础，逐步将数位身分验证应用扩展至其他产业，最终成为一个跨产业的数位身分验证机制。

金管会的作法，是先借由金融Fast-ID验证转接中心，让小型金融机构能运用大型金融机构验证过的身份，接着让金融周边单位适用金融Fast-ID，最后再逐步扩展至跨领域场景。例如，胡则华提到，数位部MyData平台开始计划要采用金融Fast-ID，这意味着，其他政府机关提供的服务，未来也能用金融Fast-ID作为身分验证机制。时程规划上，胡则华表示，金融Fast-ID验证转接中心预计年底开始试办，于明年六月正式运作。

这些重大政策推动，未来将由金管会增设的金融市场发展与创新处统筹办理。胡则华提到，彭金隆主委特别叮嘱，未来这个单位需要即时了解外界想法，「尤其是法规面建议，」包括专家、学者，和业者意见。